大学储蓄计划
如果你是印第安纳州的居民，这是存钱上大学时要考虑的第一辆车. 这无疑是最好的选择, 因为印第安纳州对5美元以下的捐款提供20%的税收抵免,000. 例如，如果你作为居民贡献了5000美元，你会得到1000美元的退税. 这就好像你马上就能从你的投资中获得20%的回报.
每个州都提供自己的529计划. 检查一下你的国家计划是否有税收抵免或扣除. 如果是这样，最好在这种状态下开一个529账户. 如果不是，那么某些州的计划会比其他州更好，因为投资选择和成本不同. 这里需要注意的是，你不需要生活在某个州，你的孩子也不需要去那个州的某所大学参加529计划.
所有在529账户中获得的增长都可以免税提取，如果用于合格的教育开支(这个清单很长).
优点:免税增长, 潜在的州税收抵免, 简单的规则, 没有收入和年龄限制, 受益人可以换成其他家庭成员, 符合K-12费用报销, 有资格获得认证的学徒计划费用
缺点:不用于教育费用的退学罚款
关于529s的详细报道，请查看由他的导师Josh Bentz撰写的精彩文章: http://h8egqd.bg-cycles.com/college-savings-season/.
应税投资账户
如果你不是百分百确定你的孩子能上大学，或者你担心529账户资金过剩，你会怎么做? 这就是应税投资账户可以发挥作用的地方. 这些只是典型的储蓄, 你可以用来投资股票和债券市场的经纪账户. 它可以用于任何目的- 2nd 房子，更大的房子，新车，土地，生意，退休，或者 大学. 如果不需要上大学的话, 然后，它可以用来资助任何其他目标或梦想，你已经概述. 我个人每年只在529计划中投入5000美元，以获得印第安纳州的全额税收抵免. 任何额外的储蓄(不包括401(k)或罗斯个人退休账户)都将进入一个应税账户，以备将来上大学时使用.
优点:完全灵活，易于设置，如果不用于大学，没有处罚
缺点:所得税-股息税和资本利得税出售，没有州收入扣除
Roth ira
罗斯个人退休账户是终极退休账户. 我愿意在罗斯个人退休账户中获得1美元，而不是在经纪账户或传统个人退休账户中获得1美元. 罗斯个人退休账户有一些有趣的特点值得注意, 尤其是在大学规划方面. 因为捐款是用税后资金做出的, 所有供款可在任何年龄的任何时间提取，不受任何罚款. 例如，如果我在四年里每年捐献5000美元，我可以在任何时候提取20,000美元. 对于提取收益，有一些5年的持有规则，你需要注意. 如果你提取10美元以上，这项罚款将不受影响,为子女或孙辈支付高等教育费用.
优点:灵活，缴费可随时支取，免缴所得税及罚款
缺点:年度缴费金额低，高收入者有收入限额，无国家收入扣除
Coverdell教育储蓄账户(ESAs)
正式名称是教育ira, ESA允许家庭成员最多节省2美元,一个孩子上学要花五千美元. 所有Coverdell基金都可以用来支付K-12年级和大学的教育费用. 基金必须在学生年满30岁或纳税前使用, 费用, 撤资将伴随着惩罚.
优点:易于建立，符合K-12费用报销，免税增长
缺点:年度缴费金额低，收入有限额，无国家收入扣除
额外的注意事项
- 2019年12月通过的《beta365苹果app》规定，529计划中的资金现在可以用来偿还学生贷款(终身不超过10美元),000).
- 由于高融资能力和529个计划的税收延迟增长, 有些客户将此帐户作为子孙后代的遗产规划工具. 因为受益人可以改为不同的家庭成员, 这些说法可以代代相传.
总之，每种情况都是独特的. 我们通常倾向于充分利用529计划的优势来规划大学，但我们有很多选择. 只要记住一件事——你的孩子或孙子可以贷款上大学. 你不能为退休而贷款. 只有先照顾好自己，你才能最好地帮助别人.
