理由很充分:投资很重要. 这对退休成功至关重要, 供孩子们上学, 让你过上自己想要的生活. 当人们想到金融服务业时，他们想到的是投资. 有无数的网站，甚至整个电视网络致力于报道它. 然而，我认为很多人关注 太多 在投资方面，对其他更重要的事情的关注不够. 这是正确的, 也许投资不应该是你的首要任务. 你曾经退一步想过你财务生活的其他方面吗? 一切都按照你想要的方式运作吗?
很多人带着很多投资问题来找我们, 蒋, 但我们发现，在我们进入错综复杂的投资领域之前，对他们来说更重要的其他领域和担忧应该得到解决. 下面是一些例子:
应急基金
这是存起来的钱，你可以马上使用(例如，在你的银行的储蓄账户). 这使你能够支付意外的成本，如突然失去工作, 大型医疗费用, 家庭和汽车维修, 等等. 在这里存钱很重要，这样你就不会背上信用卡债务，也不会因为退休账户提前取款而受到惩罚. 这两个都是大禁忌.
最常见的经验法则是在你的应急基金中留出3到6个月的开支, 这对大多数人来说是个好主意, 虽然这取决于你的收入和支出. 另一种看待它的方式是简单地问自己这样的问题，“如果我失业了, 我能浮多久?或者“我能付得起换屋顶的钱吗??如果你不喜欢这些问题的答案, 考虑把注意力放在平衡上，而不是虔诚地查看你的401k账户余额.
坏账
更具体地说，就是信用卡债务. 由于高利率和最低还款额，信用卡债务可能会失控 很快. 一旦你有, 要想从那个洞里出来真的很难, 这将对你未来的财务状况产生严重的负面影响. 避免这种情况的最简单的方法就是不要入不敷出, 这样你每个月就能付得起所有的账单了. 此外，拥有应急基金将有助于支付意外账单.
然而, 如果你已经累积了一些信用卡债务, 我希望你能尽快还清这笔钱. 这需要一个计划和一些财务重点, 这可能意味着把额外的钱花在你的信用卡上而不是投资上. 我不是在这里劝阻人们为未来存钱, 但是在这种情况下, 对你的未来最好的事情是把额外的钱用于信用卡而不是投资.
基本的遗产规划
如果你(或你所爱的人)无法控制发生在他们身上的事情，那么这些投资有什么用呢? 你需要准备好基本的遗产文件来涵盖你的基础. 这些文件将包括下列内容，并回答一些重要问题:
•一份遗嘱(或者在更高级的情况下，一份信托)——你死后谁来继承你的东西?
•监护权指定——谁将会照顾你的孩子?
•持久授权书-如果你不能，谁将为你做决定?
•医疗指示(如生前遗嘱或医疗委托书)——如果你生病了，谁将负责你的医疗保健, 你希望发生什么?
另外，你还应该列出退休计划的受益人.
如你所见, there are some important decisions to be made here; probably more important to you than what your investment allocation looks like. 如果你没有一个基本的遗产计划，你将把这些决定留给法官. 为什么要碰运气呢?
保险责任范围
如果你死亡或残疾, 你想要确保你和你的家人得到照顾. This isn’t going to be accomplished through any investment decision; you need to have proper insurance coverage.
人寿保险的金额因人而异, 但你可以通过思考如果你不在，你的家人需要钱的原因来得出一个估计:
•收入替代-如果你的家庭依赖你的收入来过上他们想要的生活方式, 失去你的收入将是一个巨大的打击. 你可以把人寿保险看作是在一定年限内替代你的收入. 例如, 如果你赚了100美元,还有100万美元的保险, 这相当于人寿保险支付了10年的收入.
偿还债务——如果你有抵押贷款或其他债务, 人寿保险可以帮助你的家庭成员减轻负担.
教育——如果你有孩子的话, 不因上述原因而使用的人寿保险收益可以帮助他们完成学业，并为后代留下遗产.
所以我问你:你觉得这些东西都被妥善处理了吗? 我并不是说你应该停止投资或推迟做出投资决定，直到你对这些事情感到满意. 我想说的是，即使投资得到了很多媒体的关注, 也许它不应该永远是你的首要任务. 为了保证你未来的财务状况，你可能需要首先关注更重要的事情.
